반응형 연금저축30 50대 직장인 퇴직연금 자산 최하위 2000만원…퇴직연금 자산 키우기 ▣ 목차 ▣50대 직장인 퇴직연금 자산 최하위 2000만원…퇴직연금 자산 키우기21일 미래에셋 투자와연금센터가 6~8월 도시 거주 50대 직장인 1000명을 대상으로 조사한 결과에 따르면, 퇴직 시점에 받게 될 예상 퇴직금(운용 수익 포함)의 중앙값은 7323만원이었다. 반면 최하위(하위 20%)는 2000만원 미만이다. 50대가 다가오기 전 퇴직금과 같은 노후 자산을 키우는 방법에 대하여 소개합니다. 예상퇴직연금자산 등급표 ✅ 2024년 6~8월 대도시 거주 50대 직장인 1000명 설문(미래에셋) ▶ 단순 평균으로 보면, 50대 응답자들은 퇴직 시점에 약 1억2323만원의 퇴직연금자산이 통장에 쌓여 있을 것이라고 답했다 ▶ 유형별로 보면, 근로자 본인이 직접 운용하는 확정기여(DC)형 퇴직연금 가.. 2024. 8. 25. 보험사에서 증권사로 퇴직연금 90조 돌파 … 아직도 퇴직연금 보험사에 묶여 있나요? ▣ 목차 ▣보험사에서 증권사로 퇴직연금 90조 돌파 … 아직도 퇴직연금 보험사에 묶여 있나요?증권사의 퇴직연금 적립금 규모가 빠르게 성장하는 등 퇴직연금 머니무브가 현실화하고 있다. 이렇게 퇴직연금이 보험사에서 증권사로 이동하는 이유는 보험사는 원금손실 위험은 없으나, 연간 적립금 상승률이 1% 정도 밖에 되지 않기 때문이다. 이에 반해, 증권사는 원금손실 위험은 있지만 미국지수를 추종하는 ETF의 놀라운 상승률을 보여주며 다소 위험은 있지만 계속해서 상승하는 미국주식 ETF에 투자하기 위해서다. 이렇듯 퇴직연금 운용에 대한 수요가 '안정성'에서 '수익성' 중심으로 변하고 있기 때문이다. 증권업계는 퇴직연금 관련 사업 역량을 강화해 시장 선점에 나서고 있으며 로보어드바이저(RA) 도입 등을 통해 .. 2024. 6. 22. 1억 투자 시 월배당 130만원 지급 - ACE 미국반도체15%프리미엄, ACE미국빅테크7+15%프리미엄 ▣ 목차 ▣1억 투자 시 월배당 130만원 지급 - ACE 미국반도체15%프리미엄, ACE미국빅테크7+15%프리미엄0DTE 즉, 옵션 만기일이 하루 짜리인 인 OTM 커버드콜 전략과 Daily 옵션을 활용한 월배당 ETF로 ACE 미국반도체15%프리미엄분배(합성), ACE미국빅테크15%프리미엄분배(합성) ETF의 2024년 6월 분배금은 각각 1.36%(1주당 157원), 1.37%(1주당 155원)으로 발표되었습니다. 연율로 환산하면 분배금이 16%에 달합니다. 이에 커버드콜 ETF의 단점인 상승장에서 ETF 자체 주가가 상승하지 못하는 단점을 어떻게 보완하였는지 OTM 커버드콜 전략과 ETF에 대한 세부 사항에 대하여 알아보겠습니다. - 관련기사 -한투운용, 커버드콜 ACE ETF 3종 순자산액 .. 2024. 6. 15. 3층 연금구조 만들기 +α(알파) ▣ 목차 ▣3층 연금구조 만들기 +α(알파)초고령 사회를 앞둔 세대가 노후 준비를 위해 반드시 고려해야 할 두 가지가 있다. 첫째, 돈의 가치가 어떻게 변할지 모른다는 것. 둘째, 수명이 늘어나며 생각보다 돈이 더 필요할 수 있다는 것. 결국 ‘장수의 저주’를 피하기 위해선 생애 주기에 맞춰 마르지 않는 현금 파이프라인을 마련해야 한다. 특히, 4050세대는 상대적으로 저금리가 이어지는 가운데 저축만으로 돈을 모으기 어려웠고, 좋은 일자리를 두고 치열하게 경쟁해야 했다. 두 세대의 노후 준비엔 차이가 있을 수밖에 없다. 달라진 경제 환경과 노후 설계법, 그리고 매달 현금 흐름을 만드는 노하우를 살펴보며, 이를 위해 노후를 위한 3층 연금 구조를 만드는 것이 매우 중요하다. 여기에 추가적으로 주택연금.. 2024. 6. 2. ISA 3년 만기 후 3가지 투자전략 - 만기해지, 만기연장, 연금계좌 이전 ▣ 목차 ▣ISA 3년 만기 후 3가지 투자전략 - 만기해지, 만기연장, 연금계좌 이전ISA 계좌의 의무가입기간은 3년 후부터는 아무 때나 계좌를 해지할 수 있습니다. 이 때, 수익금 중 200만원은 비과세(서민형 및 농어민형은 400만원), 나머지는 9.9% 세율로 세금이 원천징수 후 돈을 받게 됩니다. 해지 시 이러한 세제 혜택을 받기 위해서는 만기 경과 후 30일 이내 상품을 매도/환매하면 됩니다. 단, 세제 혜택은 계좌의 현금화가 완료되는 날(상품 매도/환매금액 입금일) 또는 만기 경과 후 30일이내 중 빠른 날까지 부여됩니다. 따라서 입금일 기준으로 잡기 때문에 30일 이내 매도/환매금액이 다 입금되어야 하므로, 이후 발생된 세금은 일반 과세 된다는 점을 꼭 기억해야 합니다. 만기해지 외에.. 2024. 6. 2. 보험사에 맡긴 노후자금 연금보험 '물가상승 대비 수익률 마이너스' ▣ 목차 ▣보험사에 맡긴 노후자금 연금보험 '물가상승 대비 수익률 마이너스' 보험사에 가입한 연금저축보험은 연금저축보험·연금보험 수익률 年 1~2%로 물가상승률 방어 못해 사실상 ‘마이너스’ 라는 진단과 손해 보지 않겠다는 보험사는 채권 위주로 운용하며, 사업비·수수료는 매월 8% 안팎으로 미리 떼 가 노후자금으로 활용하고 있는 연금보험에서 증권사의 연금저축펀드로 이전하는 고객이 늘고 있습니다. 하지만 여전히 금융지식이 부족한 개인들은 원금 손실이 두려워 증권사의 연금저축펀드 가입으로의 이전을 꺼리고 있는데, 이에 대한 개인의 금융지식 부양과 함께 노후 자산에 대해 큰 관심을 가져야 합니다. 보험사 연금보험 상품의 수익률 1~2%- 보험사가 판매하는 연금보험 상품의 수익률이 물가 상승률을 뛰어.. 2024. 5. 26. 예금 이자 보다 못한 연금보험 - 증권사 연금저축으로 갈아타세요 ▣ 목차 ▣예금 이자 보다 못한 연금보험 - 증권사 연금저축으로 갈아타세요연금저축 보험은 연평균 수익률이 1.7%로 최근 예금이자 못하다는 비판으로 연금저축보험에 가입한 고객조차 펀드로 계좌를 이전하고 있다. 고금리 시기인데도 불구하고 연금보험의 수익률이 바닥을 치고 있어서다. 연금보험은 원금손실이 없다는 것이 장점이나 수익률 저조에 따라 물가 상승률 조차 따라가지 못하므로, 실질적으로는 마이너스 수익률이다. 하지만, 21일 금융감독원·생명보험협회에 따르면, 2021년 기준 연금저축(보험·펀드·신탁) 누적 적립금 160조원 중 70%는 보험이 차지하고 있다. 최근 추세를 보면 펀드가 대세다. 2021년 연금저축 신규계약 175만건 중 펀드가 163만4000건으로 전체의 93%를 차지했다. 연금저축 .. 2024. 5. 25. 퇴직금 세금 적게 내는 방법 ▣ 목차 ▣퇴직소 세금 적게 내는 방법퇴직금도 소득이기때문에 소득세를 내야 합니다. 이것을 퇴직소득세라고 하며, 퇴직자 입장에서 세금을 최대한 적게 내는 방법에 대하여 알아보겠습니다.퇴직소득세의 기본 원칙은 근속기간이 길수록 내야 할 세금이 줄어듭니다.퇴직금 1억원을 받는 경우, 근속기간이 10년이면 세금이 384만원이지만 30년 일했다면 26만원으로 크게 줄어들게 됩니다. 퇴직금이 클수록 근속년수에 따른 세금 차이는 더 커지는데, 퇴직금 5억원을 받는 경우, 10년 근속자는 9300만원의 세금을 내야 하지만, 30년 근속자는 3560만원을 납부해야 합니다. 퇴직연금 IRP로 퇴직금 수령- 회사원, 공무원, 군인, 교사 모두 일시·명예 퇴직금은 개인형 퇴직연금(IRP) 계좌로 이전한 다음에 인출하는.. 2024. 5. 4. 은퇴 후 생활비 월330만원 턱없이 부족 ▣ 목차 ▣ 은퇴 후 생활비 월 330만원 턱없이 부족 은퇴자들의 노후를 위협하는 건강보험료를 주제로 다룬 영상에는 여러 댓글이 달렸다. ‘곧 퇴직인데 시세 25억원 자가 주택에 살고 있습니다. 은퇴 후 건강보험료는 얼마나 내야할까요’란 질문에 “연소득이 336만원 이하면 소득최저보험료 1만9780원이 부과된다”며 “여기에 재산보험료를 더해 납부하면 된다”고 관련 전문가는 답변했다. 25억 집 한 채 갖고 퇴직하는 60대, 건보료 얼마나 낼까 - 또한, “시가가 25억원이면 재산세 과세표준은 이보다 훨씬 낮을 것”이라며 “재산세 과표가 15억원이면 30만2680원, 20억원이면 33만7990원을 보험료로 납부하게 된다”고 말했다. ▶ ‘은퇴 후 생활해보니 월 330만원 턱도 없더라’ 영상에서도 여러 댓글.. 2024. 4. 21. 국민건강보험 '피부양자 유지' 수익 따져보고 결정할 것 ▣ 목차 ▣ 국민건강보험 '피부양자 유지' 수익 따져보고 결정할 것 올해부터 국민연금(노령연금)을 월 100만원씩 받게 된다면, 이에 건강보험료 걱정이 클수 있다. 지금은 배우자의 피부양자로 등록돼 건보료를 내지 않지만 혹시라도 지역가입자로 전환돼 건보료를 내게 된다면 예상치 못한 고정지출비가 생길까 우려된다. 피부양자 자격을 유지하는 것과 건보료를 내는 것 가운데 유리한 노후자금 설계는 무엇일까 고민이다. 이를 결정하기 하기에 앞서 수익 측면에서 어떤 것이 유리한지 따져보도록 한다. 금융 재산 4억 보유 시 예시 - A씨의 재산 현황부터 살펴보자. ▶ 연 4% 이율의 정기예금에 4억원을 보유하고 있어 금융소득은 1600만원이다. ▶ 소득 요건에 합산되지 않는 개인연금은 월 70만원 수령한다. ▶ 현재 .. 2024. 1. 7. 이전 1 2 3 다음 반응형
