반응형 연금저축30 [연금저축 및 퇴직연금 투자] 환노출 ETF에 투자해야 하는 이유 - 2023.10.21 연금저축 및 퇴직연금 환노출 ETF에 투자해야 하는 이유 - 2023.10.21 원·달러 환율은 7월 18일 1260.4원으로 저점을 찍고 지난 16일 1353.7원에 거래를 마쳤다. 약 3개월 동안 93.3원 오른 것이다. 이로 인해 같은 포트폴리오를 가진 ETF라도 환노출인지, 환헤지형인지에 따라 수익률이 극명하게 엇갈렸다. 한국거래소에 따르면 환율 상승 기간(7월 18일~10월 16일) KB자산운용의 환노출형 ‘KBSTAR 미국S&P500′ ETF는 2.88% 상승했고, 환헤지형인 ‘KBSTAR 미국S&P500(H)’ ETF는 4.24% 하락했다. 다른 운용사의 ‘S&P500′ ETF 상품들도 환노출형은 2~3% 올랐고, 환헤지형은 3%대 내렸다. 환헤지 ETF 의 개념과 단점 - 환헤지 ETF :.. 2023. 10. 21. 노후 준비와 자녀 학원비 지출 자산관리 밸런스 노후 준비와 자녀 학원비 지출 자산관리 밸런스 자산관리 균형 잡기 ②노후준비-자녀지원 사이 "사교육비와 노후준비 비율 1:1 적당" "대학등록금 최소 5년 전부터 준비해야" 최근 소득 차이가 학력의 차이로 이어짐에 따라 계층 간 이동이 쉽지 않은 분위기가 심화하고 있습니다. 학력은 소득으로 연결, 소득은 자산으로 연결돼, 다시 자녀의 학력에 영향을 미치는 '부의 순환고리' 현상이라 할 수 있습니다. 이렇듯 학력이 경제력과 높은 비례 관계를 보이니 부모 입장에서 자녀 지원을 소홀히 할 수 없는 상황입니다. 하지만, 노후 준비를 위한 계획도 철저히 세워야 합니다. 2022년 통계청 조사에 따르면 연간 사교육비 총액은 약 26조원 - 학생 1인당 월평균 사교육비는 41만원으로 나타났습니다. ▶ 실제 4분의 3.. 2023. 10. 10. 10억 모아 은퇴하려면?…“30살부터 매달 82만원 투자해야” 10억 모아 은퇴하려면?…“30살부터 매달 82만원 투자해야” 연 7% 수익률 꾸준히 내면서 월 82만원 투자하면 ‘연금부자’ 정년인 만 60세에 은퇴한 후 ‘연금 부자’가 되기 위해선 30세부터 매달 82만가량을 투자해야 한다는 분석이 나왔다. 연금연구소 분석에 따르면 30세때부터 월 82만4486원을 투자해 연 7% 수익률을 달성하면 60세때 10억원으로 불어나게 된다. 수익률을 연 5%로 가정할 경우 30세부터 월 119만원을 투자해야 하고, 6%일 경우 99만원을 투자하면 은퇴 시 10억원을 달성할 수 있다. 투자 시기가 늦어질수록 더 많은 금액을 투자해야 은퇴 시 연금 부자가 될 수 있을 것으로 예상된다. 연 수익률 5%를 기준으로 40세부터 투자할 경우 월 240만원, 50세부터는 월 631만.. 2023. 10. 8. 연금 선진국 호주 사례 - 퇴직연금 수익률 한국의 4배 연금 선진국 호주 사례 - 퇴직연금 수익률 작년 기준 한국의 10년간 연환산 퇴직연금 수익률은 1.93%에 대비하여 호주는 8.1% 수익률을 기록하였습니다. 한국의 4배 수익률이였습니다. 퇴직연금 계좌에 1000만원을 납입한 뒤 1년을 기다리면 호주에선 81만원이, 한국에선 19만원의 수익이 나온다는 것입니다.(통상적으로 물가 상승률이 3.5% 이므로, 물가상승률은 감안하면 한국의 퇴직연금 수익률은 마이너스) 이 계좌를 그대로 둔 채 10년이 지나면 수익 격차가 거의 곱절 수준으로 벌어진다. 호주의 퇴직연금 가입자라면 약 2220만원을 손에 쥘 수 있다. 이에 비해 한국 가입자가 받아가는 액수는 1200만원에 그친다. 한국의 퇴직연금 가입자의 노후 생활비는 그만큼 작을 수밖에 없습니다. 호주 연금 선진국.. 2023. 9. 28. 국민연금 2분기 10조 벌어다준 미국주식 TOP5 - 2023.08.18 국민연금 2분기 10조 벌어다준 미국주식 TOP5 - 2023.08.18 국민연금 2분기 애플 89만주 매입, 마이크로소프트·아마존·엔비디아·테슬라도 매입하였습니다. 국민연금공단(NPS)이 올해 2분기 미국 증시에서 애플, 마이크로소프트, 아마존, 엔비디아, 테슬라 등 대형 기술·성장주 비중을 늘린 것으로 나타났습니다.. 상반기 미국 증시 상승세가 지속되며 국민연금이 직접 보유한 미국 주식 가치는 1분기 대비 13% 증가했으며, 월가의 전설적인 큰 손들은 2분기 전반적으로 기술주 비중을 늘리면서도, 주가가 급등한 종목은 수익 실현하고 향후 주도주를 발굴하는 모습을 보였습니다. 국민연금 및 미국 기관투자사 미국주식 투자 내용 - 17일 국민연금이 미국 증권거래위원회(SEC)에 제출한 분기보고서 ‘13F(1.. 2023. 8. 18. 연금저축 vs 퇴직연금 IRP - 기초개념, 세액공제, 운용전략 총정리 연금저축 vs 퇴직연금 IRP 기초부터 세액공제까지 총정리 연금저축계좌는 퇴직연금계좌, 연금저축계좌 2가지로 나누어지며, 퇴직연금계좌는 직장인들만 개설이 가능하고 연금저축계좌는 누구나 개설이 가능합니다. 또한, 연금저축계좌는 연말정산 시 최대 118만 8천 원 세금을 공제해 주기 때문에, 연말정산 시 118만 8천을 바로 돌려받을 수 있어, 연말정산을 하는 직장인들에게는 필수적으로 운용하고 있어야 할 계좌입니다. 개인연금저축과 퇴직연금 IRP에 대하여 기본 개념과 세액공제 해택, 그리고 노후에 경제적으로 안정적인 생활을 하기 위한 연금저축과 퇴직연금 IRP에 대한 운용방식에 대하여 정리해 보겠습니다. 결론부터 말하자면, 은퇴 후 노후생활비로 300만 원 정도가 필요하다고 합니다. 이를 위해서는 3층 연금.. 2023. 8. 6. 은퇴선배들의 조언-다시 돌아간다면 이렇게 하겠다 은퇴선배들의 조언-다시 돌아간다면 이렇게 하겠다. 은퇴한 사람들의 조언을 살펴보도록 하겠습니다. 그리고 만약 다시 은퇴 전으로 돌아간다면 이렇게 하겠다는 주제로 설문조사를 한 내용도 살펴보겠습니다. ① 1위는 주된 직장에서의 퇴직 시기를 최대한 늦추기 ② 퇴직연금, 개인연금 적극 관리 후 연금 수령 ③ 재취업, 창업 등 퇴직 후 일 다시 시작하기 순으로 퇴직 1년차~20년차 전국 50세 이상 은퇴자 남녀 400면 대상으로 설문조사를 한 내용입니다. 경제활동 인구 조사 - 퇴직연령과 근속 기간에 대한 조사 ▶ 가장 높은 근무기간 : 2011년도에 49.2세 13.8년 근무 ▶ 가장 낮은 근무기간 : 2016년도에 49.0세 12.2년 근무 임금 근로자가 주된 일자리를 퇴직한 사유 - 퇴직 사유 ▶ 2021.. 2023. 7. 25. 40대 50대 퇴직하기 전 꼭 준비해야 할 사항 ▣ 목차 ▣50대가 되어 퇴직하기 전 준비해야 할 7가지 사항에 대하여 알아보겠습니다. 40대까지는 아직은 회사를 다닐 수 있는 기간이 충분하다고 생각하여, 미리 준비하지 못하기도 하는데요.50대가 되면 퇴직 후 노후 생활비를 어떻게 마련할 수 있는지 많은 고민이 생길 것으로 예상하게 됩니다.①은퇴 전 소득 기간과 금액 ②소득공백 대비 ③임금피크제 ④명예퇴직 ⑤주택담보대출상환 ⑥보험료 지출 최소화 ⑦연금위의 순서대로 체크해야 할 사항과 미리 준비해야 할 사항 등에 대해 설명하도록 하겠습니다.개인들마다 조금씩 다를 수 있으니, 본인에게 맞는 노후 준비에 대하여 참고하시기 바랍니다. - 은퇴와 투자 : 50대가 꼭 알아야할 은퇴관리(출처 : 미래에셋) - 은퇴 3년전 꼭 챙겨야하는 10가지(출처 : N.. 2023. 7. 9. 퇴직연금 IRP 계좌 2개 이상 만들어야하는 이유 ▣ 목차 ▣ 퇴직연금 IRP 계좌 2개 이상 만들어야하는 이유퇴직연금 IRP 계좌 2개 왜 이상 만들어야하는 이유에 대하여 알아보겠습니다.우선 연금저축은 퇴직 후에도 가입이 가능하지만, 퇴직연금 IRP는 직장을 다니고 있을 때 가입이 가능합니다.그리고 2개 이상 퇴직연금 IRP를 만들어야 하는 이유는 연말 세액공제를 위해 만들었던 IRP 계좌 외에 1개 이상 더 개설하여 퇴직 후 받은 퇴직금을 바로 인출하고자 할 때를 대비하여 미리 1개 더 만들어 놓아야 합니다.그럼 더 자세한 내용은 아래에서 설명하도록 하겠습니다. 퇴직연금 IRP 계좌의 장단점- 퇴직 후에도 매년 1,800만원까지 납입가능(연금저축 납입금액 포함)- ISA 만기 금액을 IRP 계좌로 이체 가능(이때, IRP 계좌는 연금 수령을 시작.. 2023. 6. 6. 퇴직연금 활성화 3법 주요내용 퇴직연금 활성화 3법 주요 내용에 대하여 개정안을 위한 법안 발의를 하였습니다. 퇴직연금 납입액 한도 상향, 사적연금 소득 분리과세 한도 상향, 납입액 세액 공제율 15%로 일원화 등 고령사회 대비 안정적 노후 지원을 주요 내용으로 하고 있습니다. 주요 내용 고령 사회를 대비해 퇴직연금을 통한 안정적 노후 준비를 지원한다는 목적입니다. 강병원 더불어민주당 의원은 이 같은 내용의 소득세법 일부 개정안을 조만간 대표 발의한다고 18일 밝혔습니다. 사적연금 소득에 대해 저율 분리과세하는 연간 수령액 기준을 2000만원으로 상향하고 IRP계좌의 연간 납입액 한도를 3000만 원으로 이상으로 올리는 것이 주요 내용입니다. 또한, 소득에 따라 12%, 15% 세액공제를 15%로 일원화를 추진합니다. 퇴직연금 IRP.. 2023. 5. 28. 이전 1 2 3 다음 반응형
