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월 100만원 현금 흐름을 위한 ETF 포트폴리오 구성(연간 분배율 8%)
월 100만 원, 즉 연간 1,200만 원의 배당금을 목표로 연간 목표 분배율 8%를 설정하고, 다양한 기초 자산과 분배율을 혼합하여 구성한 포트폴리오에 대하여 알아보겠습니다.
이를 위해 하나의 종목에 몰빵하는 것은 위험하므로 다양한 종목을 혼합해야 하며, 현금성 자산, 성장주, 배당주 등을 적절히 섞어 리스크를 관리해야 합니다. 또한, 매월 필요한 자금만큼 배당금과 종목 매도를 통해 인출 계획을 세워야 합니다.
> 연금계좌 효율적 활용을 위한 구성
✅ 연금계좌 구성
▶ 연금 계좌의 수를 효율적으로 관리하는 것은 필수적이다. 특히, 경제 활동을 하지 않는 경우에는 연금 저축과 IRP 계좌를 적극 활용하는 것이 좋다 .
▶ 다양한 세제 혜택을 고려해야 한다. 세액 공제와 비과세 혜택을 제공하는 연금 계좌와 ISA 계좌의 활용이 필요하다 .
▶ 세액 공제를 받지 않는 방식을 통해 자유로운 자금 인출이 가능하며, IRP와 연금 저축 계좌의 적절한 조합이 중요하다 .
✅ 연금계좌 및 IRP 최대한 활용
▶ 연금저축1 계좌를 1개 더 만들어서 비과세 혜택을 받도록 설계한다.
▶ ISA 계좌 의무 가입 3년이 지났다면, 연금저축2(세액공제용)에 300만원 이전하고
연금저축1(셰액공제 미적용) 계좌에 나머지 금액을 모두 이전하여 최대한 활용하도록 한다.
> 퇴직에 따른 연금 계좌 구성
✅ 본문2
▶ 퇴직금은 퇴직소득세가 과세되므로, 이를 별도의 IRP 계좌에서 관리하도록 한다.
▶ 연금 저축 계좌와 IRP 계좌에서 세액 공제를 적용받지 않은 금액은, 세금 걱정 없이 자금을 인출할 수 있는 용도로 활용한다 .
▶ 퇴직금을 수령하기 위한 IRP 계좌 외에 일반 IRP 계좌가 필요하며, 이를 통해 연간 1,500만 원 기준 내에서 세금을 줄이며 자금을 인출할 수 있다 .
> 배당금 지급 방식과 포트 폴리오 구성 방안
✅ 연간 배당금 목표 설정
▶ 월 100만 원을 인출하기 위해서는 연간 1,200만 원의 배당금을 목표로 설정하고, 이를 8%의 목표 분배율로 계산하여 다양한 ETF 종목을 혼합해 리스크 관리를 해야 한다 .
✅ 리스크 고려 사항
▶ 월중 배당은 보통 15일 기준으로 17일경에 지급되고, 월말 배당은 월초에 현재 지급 된다. 따라서, 배당금 지급 시점을 파악하는 것이 중요하다 .
▶ 포트폴리오 예시로 슈드의 배당 수익률은 3.35%로, 1년 주가 수익이 34.47%와 함께 높은 총 수익률을 기록하였다. 이는 2024년 11월 28일 기준이다 .
▶ 하지만, 매수 시점에 따라 수익률이 달라질 수 있으며, 시장이 좋지 않을 경우 손실이 발생할 수 있다는 점을 유념해야 한다 .
▶ 예를 들어, 타이거 미국 배당 다우존스타겟 커버드 콜의 경우, 1년 배당 수익률이 5.76%이지만 1년 주가 수익률이 -3.34%로 손실을 기록했다 .
✅ 커버드콜 ETF 활용
▶ 특정 종목의 배당금이 높더라도 주가 하락으로 인해 총 수익률이 낮아질 수 있음에 유의해야 하며, 배당금 외에 추가 자금 확보를 위해 종목 매도가 필요해질 수도 있다 .
▶ 배당금을 높게 설계하기 위해서는 커버드콜 ETF 활용이 큰 도움이 될 수 있다.
▶ 2025년 5월 20일 기준으로 확인해보면, 슈드의 커버드 콜비중이 높아지면 주가 이익이 낮아지는 구조를 나타낸다.
▶ 커버드 콜 비중에 따라 수익률이 달라지며, 1호는 약 15%, 2호는 약 40%의 S&P 500 커버드 콜이 반영된 종목들이다.
▶ 커버드 콜을 사용하는 이유는 자금을 지속적으로 인출할 수 있는 분과 없는 분의 케이스에 따라 달라질 수 있다.
▶ 배당이 높은 종목들은 예금 대신 포트폴리오 구성에 편리성을 제공할 수 있다.
▶ 개인의 상황에 맞춰 커버드 콜을 활용할 수 있으며, 직접 운용하는 경우에는 커버드 콜이 필요 없을 수도 있다.
> ETF 포트폴리오 구성의 핵심 요소 및 예시
✅ 포트폴리오 구성 핵심 프로세스
▶ 목표 분배율을 계산하여 월배당 ETF 포트폴리오를 구성한다.
✅ 월배당 ETF 포트폴리오 구성
▶ ETF를 분석할 때는 배당 수익률과 토탈리턴 수익률을 반드시 확인해야 한다. 이는 과거의 성과를 바탕으로 투자 결정을 내리는 데 큰 도움이 된다 .
▶ 높은 분배율을 설정할 경우, 주가가 하락할 때 자금을 지나치게 인출하게 되어 주가 하락폭이 더 커질 수 있다는 점을 유의해야 한다 .
▶ 포트폴리오 구성시 다양한 기초 자산을 혼합하여 리스크를 분산하고 주가 하락에 대응할 수 있는 구조를 만들어야 한다 .
▶ 매 월 배당금으로 소득을 확보하고자 할 경우, 배당금의 변동성을 고려해야 하며, 추가 자금이 필요할 때는 종목을 매도하는 방법이 필요하다 .
▶ 연금 포트폴리오를 구성할 때는 현금성 자산과 성장자산을 혼합하여 안정성을 높이고, 리밸런싱을 통해 포트폴리오의 균형을 유지하는 것이 중요하다 .
✅ 월배당 ETF 포트폴리오 구성 예시1
▶ 금리형 ETF는 예금과 비슷한 ETF로 파킹형 ETF라고도 불리우며, 변동성이 매우 낮고 안정적인 현금성 자산의 역할
▶ 미국 S&P500과 나스닥100을 추종하는 ETF를 각각 5% 구성
▶ SCHD 배당 성장형 ETF에 23% 구성하고, 57%를 커버드콜 ETF에 구성하여 높은 분배율을 구성한다.
▶ 총 매수금액은 1.5억이며, 연간 분배금은 1200만원 수준이다.
✅ 월배당 ETF 포트폴리오 구성 예시2
▶ 위의 포트폴리오 구성에서 커버드콜 ETF를 다양하게 구성한다.
▶ 각 커버드콜 ETF를 11%씩 구성하여, 분배금을 설정한다.
▶ 총 매수금액은 1.5억이며, 연간 분배금은 1300만원 수준이다.
✅ 리벨런싱
▶ 매월 지급받는 배당금으로 생활하려는 경우, 여유가 있는 자금 보유가 필요하다.
▶ 배당금이 변동성이 있으므로, 고정 자금을 필요로 하는 경우, 주식 매도와 리밸런싱과정을 통해 자금을 인출해야 한다.
▶ 1년 동안 필요한 자금을 미리 확보하고 배당금과 합산하여 인출하는 방법 역시 유용하다.
▶ 리벨런싱은 1년 뒤 최초 설정한 투자 비중으로 다시 재설정하는 것으로 매년 또는 분기, 반기에 자신의 목표 분배금에 맞추어 리밸런싱을 수행하여 포트폴리오의 투자 비중을 설정하도록 한다.
이상 월 100만원 현금 흐름을 위한 ETF 포트폴리오 구성(연간 분배율 8%) 관련 포스팅입니다. 도움이 되셨다면 공감♥ 부탁드리며, 항상 성공투자 하시길 기원합니다.
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